eKYC（オンライン本人確認）とは？KYCとの違いと仕組み

eKYC（オンライン本人確認）の仕組みを、従来のKYCとの違いや本人確認の方式、デジタル認証の観点からわかりやすく解説します。

eKYC（イーケーワイシー）とは、スマートフォンやパソコンを使って、オンライン上で本人確認を完結させる仕組みです。結論からお伝えすると、eKYCは、これまで郵送や対面で何日もかかっていた本人確認を、その場で・数分で終わらせることを可能にし、申し込みの離脱を防ぎながら不正も抑えます。本記事では、eKYCの仕組みと、従来のKYCとの違い、ビジネス上の意義をわかりやすく解説します。

eKYCとは何か

eKYCは「electronic Know Your Customer」の略で、オンラインで本人確認を行う手続きを指します。「KYC（Know Your Customer）」はもともと、金融機関などが取引相手の身元を確認することを意味する言葉です。これを電子的に行うのがeKYCです。

従来の本人確認では、本人確認書類のコピーを郵送したり、窓口へ出向いたりする必要があり、手続きの完了までに数日かかることも珍しくありませんでした。eKYCでは、スマートフォンで本人確認書類と自分の顔を撮影して送るだけで、その場で確認が完了します。この手軽さが、サービスへの申し込みのハードルを大きく下げます。

eKYCの仕組みと方式

eKYCにはいくつかの方式があり、求められる厳格さや使い勝手が異なります。代表的な方式を整理します。

主な本人確認の方式

「書類と顔を照合する」方式や、「公的なデジタル認証を使う」方式があります。なお、認められる方式は法令改正で見直されることがあり、廃止・変更が予定されているものもあるため、最新の公的情報の確認が前提です。

eKYCの主な方式
方式	内容	特徴
書類＋容貌の撮影	本人確認書類と顔写真を撮影し照合	広く使われてきたが、法令改正で要件の見直しが進む方式もあり要確認
ICチップ読み取り	マイナンバーカード等のICを読み取る	偽造に強く確実性が高い
公的個人認証	電子証明書で本人性を確認	公的な仕組みで信頼性が高い

KYCとの違い

従来のKYCとeKYCの違いは、「対面・郵送」か「オンライン完結」かです。確認する内容（本人性）は同じですが、eKYCは場所と時間の制約をなくし、確認のスピードを劇的に速める点に価値があります。

ビジネスにおける意義

eKYCの導入は、申し込みの完了率向上と、不正の抑止の両方が期待できます。本人確認に時間がかかると、その間に利用者が離脱してしまいますが、その場で完了すれば離脱を防ぎやすくなります。金融機関の口座開設や、各種サービスの会員登録、シェアリングサービスの利用開始など、本人確認が必要なあらゆる場面で活用が広がっています。

利用者にとっては「待たされない」体験となり、事業者にとっては機会損失を減らす効果があります。

離脱の防止：申し込みからサービス開始までを短縮し、途中離脱を減らせる
不正の抑止：書類と顔の照合やICチップ読み取りで、なりすましを防ぎやすい
コスト削減：郵送や対面確認の事務作業を減らせる

導入時の注意点

eKYCは、業種や手続きによって、満たすべき本人確認の基準が法令で定められている場合があります。たとえば金融取引などでは、認められた方式が決まっています。自社のサービスにどの方式が必要かは、法令や所管の指針にもとづいて判断する必要があります。基準は改正されることがあるため、最新の公的情報を確認し、必要に応じて専門家に相談することが重要です。

また、撮影の操作が利用者にとって分かりやすいかも、完了率を左右する大切な観点です。

まとめ

eKYCは、本人確認をオンラインで完結させ、利用者の利便性と不正抑止を両立する仕組みです。最後に要点を整理します。

① eKYCはオンラインの本人確認。KYCを電子化し、その場で数分で完了できる
② 方式は複数。書類＋容貌の撮影、ICチップ読み取り、公的個人認証などがある
③ 法令基準の確認が前提。業種ごとに必要な方式が定められており、最新情報の確認が必要